在见到你之前,我已经开始爱你了

在见到你之前

我已经开始爱你了

每次看到这个片头

都会泪目

正值而立之年

已在父母的守护下

快乐地度过了孩提和读书年代

工作已近10年

曾经问父母

如何才能更好地孝顺你们

妈妈说

一代还一代

以前不懂

直到小宝的出生

才真正明白这句话的份量

父母的爱是无私且不求回报的

我们的父辈

是光荣妈妈的时代

兄弟姊妹四五人是常态

我们是计划生育的一代

大多是独生子女

两个孩子的也占一部分

我们的孩子

是集所有宠爱和资源的一代

因为不多，因为观念的变化

不婚不育晚婚等

孩子少已是常态

对于事业女性来说

孩子是一种爱的束缚

体现在我们对孩子无微不至的爱上

在孩子占用家庭的财务总额上

在我们渐多的皱纹和唠叨上

孩子

爸爸妈妈想给你最好的

我们这样想

但我们不会这样说

因为我们继承了父母的含蓄和内敛

大家知道小北是保险经纪人

因此小北听到最多的是

我们就管到他/她18岁

之后让他/她自己去闯

小北是职业女性

同时也是妈妈

今天想站在妈妈的角度

聊一聊在本职工作中

我们可以给孩子做的事

经常会碰到宝妈/宝爸

甚至爷爷奶奶

外婆外婆

向小北咨询

希望给宝宝买保险

怎么配置比较好

首先来说说逻辑上的顺序

社保先保上

大人小孩都一样

这是第一位

其次是有了社保的前提下

为什么要给宝宝配置商保

大人小孩也一样

再则是如果只有一笔钱

先给大人还是给小孩

看了以下视频相信会有一个自己的答案

如果只有一笔钱

先给大人做保障

因为大人是收入来源

只要大人好好的

孩子的事情

还有余力去解决

但是如果是大人发生问题

孩子是没有解决问题的能力的

当然如果有能力

不要像视频中那样

动用到一家人的依靠

在风和日丽时

记得为自己的家庭建立

最基础的防护

小北建议

风险可以一次性转移

也可以分批逐次转移

但需以家庭为单位来做防护

因为无论谁发生问题

都会占用家庭的现金流

降低家庭成员的生活品质

孩子的保险如何选择呢

主要还在于财务上的预算

以下分享三个方案

第一个方案：

适合预算不高，追求性价比的家庭。

每年元，就可以搞定孩子的重疾、意外和医疗。

重疾险选择的是童宝保：

产品责任非常简单，就是专门为儿童定制的，

《童宝保》是国内第一款带中症责任的少儿定期重疾险，包含75种重疾，其中5种高费用特定重疾，双倍保额赔付，5种罕见特定重疾，三倍保额赔付，此外，还可以附加一年期的意外伤害险种，全面覆盖孩子的疾病、意外风险。

1、特定重疾翻倍赔付

针对治疗费用较高的五种少儿高发特定重疾，如白血病、脑癌、重大器官移植或造血干细胞移植、重型再生障碍性贫血、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，额外赔付一倍基本保额，即双倍保额赔付。

针对治疗困难的五种罕见重疾，如成骨不全症第三型、肝豆状核变性、范可尼综合征、婴儿进行性脊肌萎、肺泡蛋白质沉积症，额外赔付二倍基本保额，即三倍保额赔付。

高费用特疾+罕见特疾，一共是10种特定疾病可以翻倍保额赔付，特定重疾以白血病为首，实现翻倍赔付，保额相当充足。我们经常在朋友圈看到儿童白血病众筹的新闻，对于大部分家长而言，给孩子配置重疾险，白血病保障可以说是含金量最高的，双倍赔付，先点个赞！2、新增中症责任，疾病分层保障全面作为国内首款包含中症责任的少儿定期重疾险，保障责任当然不会差，童宝宝保障75种重疾，赔付保额%，一次为限；20种中症额外赔付保额50%，赔付额度更高；30种轻症额外赔付保额30%，最多可以赔付二次，作为基础保障来讲，也是相当充足。3、豁免责任更关爱童宝保依然有被保险人保费豁免，但随着中症的加入，同时也增加了中症豁免责任，即如果被保险人首次罹患轻症或中症，均可豁免后期所有保费。美中不足的，暂时没有投保人豁免功能。

医疗险选择的是华泰少儿门诊（几乎0佣金的高性价比产品）

一款医疗险同时包含了意外+门诊+住院

第二个方案：是小康版

重疾险选的是康惠保旗舰版。

优势在于保障全面，重疾、中症、轻症全都管。

此外，如果孩子在18岁之前，得了6种少儿高发疾病，可以额外赔付30%。

这6种疾病分别是：白血病、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、严重脊髓灰质炎、严重类风湿性关节炎。

第三个方案，是豪华版的

重疾险选的完美人生守护尊享版

1、重疾保额最高83万。买保险就是买保额，尤其对于北上广的朋友，收入高，重疾险的额度也要买的高。如果是嘉多保，最多50万。倍吉星，最多50万。如果想买80万，必须2家搭配买，略显麻烦。现在，完美人生守护尊享版直接买到80万以上，基本可以满足大部分朋友的需求了。2、重疾分6组赔6次，额度从-%比例递增。重疾险不分组最好，但是价格真的有点小贵。小北还是更喜欢合理分组的。完美人生守护尊享版分组比较合理。而对比一下，某邦的重疾险分组则有点不厚道了。理赔额度，从%，%，递增到%，保障越来越多。当然了，重疾多次，理赔的概率是比较低的，更多只是心理上的保障。3、10种特定少儿重疾加倍赔付。小孩子能买的终身重疾险，特定重疾加倍赔付的不多，之前推荐的妈咪保贝算是一个。完美人生守护尊享版也算一个很好的选择。尤其是白血病、严重川崎病、重症手足口病、脑炎后遗症等高发少儿重疾都包括在内。小孩子的额度最高60万，加倍赔付就是万，额度是足够了。除了少儿特定疾病加倍赔付之外，完美人生守护尊享版还把5种少儿高发重大疾病被单独分为一组，这样不仅儿童高发重疾保障全面，还能确保其它组别中的各项重大疾病不受儿童高发重疾影响，孩子未来的保障依旧充实。4、轻症、中症赔付比例高随着医疗水平的提高，很多疾病在初期就会被发现，这些疾病还没有达到重疾的理赔标准，所以也就无法得到赔付。轻症、中症可以及早治疗，及早理赔。所以小北认为，未来的重疾险的竞争点主要在轻症、中症上。中症：20种中症，不分组，赔2次，每次60%保额，累计%保额。轻症：35种轻症，不分组，赔3次，每次45%保额，累计%保额。完美人生守护尊享版的赔付比例高，几乎是行业最高，必须点个赞！各种高发的轻症都包括在内，保障全，保额高，对得起名字：完美人生守护。此外，完美人生守护还提供了原位癌的3次赔付。随着医学检查手段的进步，以后原位癌的检测率会提高，及早治疗对身体的影响很小。多次赔付原位癌，一定程度上对癌症提供了更多的保障，值得推荐。5、可附加癌症二次赔付，间隔期3年。癌症是最高发的重疾，也是最容易复发或转移的重疾，因此癌症的多次赔付，是未来重疾险的必须项目。完美人生守护尊享版，可附加癌症二次赔付，间隔期3年，无论持续、复发、转移、新发，都可以再次赔付，属于市场领先位置。不过比嘉多保的2次额外赔付，略差一点。6、价格便宜。这个太容易对比了，简直就是必杀技。不仅成年人的价格，比嘉多保便宜点。即使是少儿版，也只是比嘉多保贵了几十元而已，考虑到完美人生守护尊享版带有少儿特定重疾加倍赔付，我还更推荐购买完美人生守护尊享版。可能大家看推荐的产品太多了，感觉不到这些重疾险的价格优势，那我这里给你对比一下，单次赔付的平安福II版，以及友邦的全佑惠享。不看不知道，一算吓一跳。如果买仅有单次重疾赔付的平安福II，或者友邦全佑惠享，20年总费用居然多交了10万多，保障还少那么多。

很多朋友看到这里脑袋都大了

会直接问小北

如果是你

你会怎么给孩子选？

小北会方案三

更有身家一点会选①+③

因为每个妈妈都想给孩子最好的

我也不例外

不过每个家庭结构

财务收入

原有保单情况

以及身体状况等

都是不一样的

以上是小北

根据财务预算来做的一个简单分类

希望拥有量身定制的方案

还在于彼此之间的沟通和探讨

如果希望简单些

就联系身边的经纪人朋友

量身定制吧

帮我们货比三家

完成性价比相对最优的规划

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离不开当下理性长远的规划

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严敏洁

AFP持证人

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