一文掌握重疾险和百万医疗险的投保窍门速

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生活中，我们买保险时会有这样的误区↓

误区

“重疾险和百万医疗险都是健康险。我买了重疾险，能保障多种疾病，根本没必要再买百万医疗险了！”

相信存在这一误区的小伙伴不在少数。其实，重疾险和医疗险不是你有我无的关系，而是彼此互为补充的存在。

今天我们来对比下重疾险和百万医疗险有什么区别？以及它们是如何相互补充为我们提供保障的。

认识重疾险和百万医疗险

在讲这两个的区别之前，我们先来认识下，它们分别“保什么”：

重疾险

重疾险，全称重大疾病保险。简单理解就是：当被保险人等待期后确诊初次罹患保险合同约定重疾时，保险人给付保险合同约定的金额，保障被保险人后续治疗、护理费用以及一些必要的收入损失。

百万医疗险

百万医疗险，保的是被保险人等待期后因疾病或意外住院的医疗费。简单理解就是：当被保险人因意外或等待期后因疾病住院时，责任内扣除约定免赔额后按约定比例进行赔付。

重新认识了这两类保险之后，接下来，我们从保障功能、赔付标准、保障期限这三个方面，来对比下重疾险和百万医疗险有什么区别。

重疾险和百万医疗险有什么区别？

保障功能

人在罹患重疾时，一般会面临三类费用支出和损失：住院治疗费用、后期康复费用和收入损失。这时候重疾险和百万医疗险分别是怎么展示保障功能的呢？

重疾险

重疾险为定额给付性质的保险，符合条款约定的疾病，符合理赔条件时，被保险人可以一次性拿到理赔金。赔偿金不仅可以用来支付治疗费用，还解决了被保险人后期康复费用以及收入损失难题。

举个例子：

小明因意外导致了双目失明，到医院检查后发现眼球已坏死，已经没有治疗的价值。这时小明之前购买的保额万的重疾险，便派上了用场，经核查，此次意外符合保险条款赔付要求，保险公司一次性赔付小明万，用赔付的万，小明不仅购买了导盲犬，还安装了家庭扶助设备。

百万医疗险

百万医疗是报销给付型保险，一般情况下，百万医疗险赔付责任内扣除免赔额之外的、生病或意外住院期间的医疗费用。

举个例子：

小王罹患股骨头坏死，治疗费用大概三四十万。这时，百万医疗险就发挥作用了，属于保险责任范围的，保险公司会对扣除免赔额之后、符合赔付要求的合理医疗费用按约定比例进行赔付。

赔付标准

重疾险

重疾险保障范围有疾病种类限制，中国保险行业协会近日扩展了重疾险保障范围，列出了28种重度疾病▼

严重恶性肿瘤

较重急性心肌梗死

严重脑中风后遗症

重大器官移植术或造血干细胞移植术

冠状动脉搭桥术

严重慢性肾脏病

多个肢体缺失

急性重症肝炎或亚急性重症肝炎

严重良性颅内肿瘤

慢性肝功能衰竭失代偿期

严重脑炎或脑膜炎后遗症

深度昏迷

双耳失聪

双目失明

瘫痪

心脏瓣膜手术

严重阿尔茨海默症

严重脑损伤

严重原发性帕金森病

严重Ⅲ度烧伤

严重特发性肺动脉高压

严重运动神经元病

语言能力丧失

重型再生障碍性贫血

主动脉手术

严重慢性呼吸功能衰竭

严重克罗恩病

严重溃疡性结肠炎

同时呢，重疾险的理赔又分为三种情况：

?确诊即赔，例如：恶性肿瘤；

?达到某种疾病状态才赔，例如：脑中风后遗症，需要在自确诊天后，看生活能否自理；

?术后赔付，例如：如重大器官移植术，手术后才可以理赔。

百万医疗险

百万医疗险理赔时，属于责任范围的，不限制疾病的种类，只要因意外或在等待期后生病住院产生的属于责任范围内的医疗费用即可理赔，理赔时需扣除免赔额和社保报销的部分。

保障期限

重疾险一般为长期保障的保险产品，一般可以选择保障到70岁、80岁或终身。即便该款产品停售，手中的保单依然有效，不必担心续保的问题。

百万医疗险大多数为一年期保险产品，在这里提醒购买了百万医疗险的伙伴，到期要记得及时续保享受保障哦。

百万医疗险和重疾险不是替代品而是互补品，医疗险帮你缓解高昂医疗费压力，重疾险帮你搞定决术后护理费、误工费等困扰。两类产品合理搭配在一起，才能有效弥补对方的不足，为我们带来更加丰富的保障。

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